La capacité d’emprunt d’une société dépend d’éléments propres à l’activité de l’entreprise, ainsi que de facteurs externes. Les revenus doivent être assez suffisants pour prendre en charge les frais annuels et les échéances mensuelles du prêt contracté. Voici des conseils pour bien préparer un dossier de crédit d’investissement. Lire la suite
Généralement, la souscription d’une assurance dans le cadre d’un prêt permet à la banque ou à l’organisme prêteur de s’assurer que vous réussirez bien à rembourser votre prêt. La loi n’oblige cependant pas les emprunteurs à faire cette assurance, mais certains établissements financiers refusent d’accorder le prêt sans cette garantie.
Les raisons peuvent être diverses et multiples, mais dans la majorité des cas c’est le meilleur moyen de faire des économies. En effet, sans l’assurance il n’y aura pas besoin de payer une cotisation auprès de l’assureur. Dans d’autres cas, ce sont les assureurs qui refusent d’assurer votre prêt au vu de votre situation.
Lorsque vous souscrivez à un crédit immobilier, vous aurez à payer des mensualités sur une assez longue période. De votre côté, le calcul mensualité pret immobilier doit, au moins, prendre en compte le montant de vos revenus et les taux d’intérêt appliquer. Votre budget mensuel pourrait être considérablement diminué si vous y rajoutiez le montant des cotisations d’assurance. Ne pas souscrire à une assurance emprunteur est par conséquent un moyen considérable de réduire le cout global de votre emprunt. Il existe également des cas où l’assureur demande un cout très élevé pour l’assurance, notamment si vous êtes une personne âgée ou encore présentant un état de santé dégradant.
Des conventions existent pour favoriser l’accès du public à l’emprunt. Suivant les dispositifs de ces conventions, il faut que l’assureur étudie tous les dossiers de demande d’assurance, quelle que soit la situation de la personne qui souhaite souscrire à une assurance emprunteur. L’assureur n’est cependant pas tenu d’accepter d’assurer tout le monde. Si une telle situation se produit, la personne qui souhaite emprunter est redirigée vers sa banque pour trouver des solutions alternatives. Plusieurs établissements financiers acceptent d’octroyer le prêt immobilier sans assurance, mais une autre forme de garanties sera alors établie entre le prêteur et l’emprunteur.
Il existe trois solutions qui vous permettront de ne pas souscrire à une assurance emprunteur pour faire un prêt immobilier. En général ce sont les banques et les organismes de crédits qui proposent ce type de solution à l’emprunteur.
C’est une solution que la plupart des organismes de crédit acceptent. Il s’agit pour l’emprunteur d’apporter en garantie un bien mobilier ou immobilier, un placement financier, ou un contrat d’assurance-vie. Si l’emprunteur faillit à ses obligations de remboursement, la banque ou l’organisme de prêt se servira sur ses fonds nantis.
Il est possible de faire hypothéquer un bien immobilier pour obtenir un prêt immobilier auprès d’une banque. Le plus gros risque est celui de perdre son immeuble. Cette solution n’est pas très avantageuse, car les organismes de prêt n’accordent généralement qu’un montant inférieur à la moitié de la valeur du bien hypothéqué pour le crédit immobilier.
Il s’agit pour l’emprunteur de demander à une personne tierce de se porter garant du remboursement du prêt immobilier auprès de la banque. En cas de défaillance, cette personne se verra obligée de rembourser une partie ou la totalité du prêt.
Le crédit d’impôt est une disposition permettant aux personnes non imposables ou imposables de payer moins d’impôt. Sa condition d’octroi est la réalisation de travaux énergétiques dans un logement. À noter que toutes les dépenses occasionnées par ces travaux en question sont remboursées par le Trésor public. Par rapport à la réduction d’impôt, le crédit d’impôt est avantageux, car il s’applique donc à tous les particuliers. Par exemple, si vous deviez payer 2000 euros d’impôt sur le revenu et que les travaux effectués dans votre maison permettent d’avoir un crédit d’impôt de 2500 euros, non seulement il ne vous reste plus d’impôt à payer, mais en plus le fisc vous versera 500 euros. Le crédit d’impôt a été mis en place pour encourager les investissements dans des secteurs d’activité particuliers comme les activités de recherche et développement, mais aussi les activités qui portent sur le développement durable.
Le crédit d’impôt pour la transition énergétique ou CITE est octroyé aux particuliers (propriétaires ou locataires) qui font des travaux d’économie d’énergie dans leur habitation principale. Mais il existe aussi une autre condition pour l’obtenir ; le bien immobilier en question doit avoir été bâti depuis au moins 3 ans. Si l’année dernière, le taux du crédit d’impôt était de 15 %, cette année il s’élève à 30 % du montant utilisé pour réaliser vos travaux liés à l’optimisation de l’efficacité énergétique de votre logement pendant 5 ans. Comme en 2018, son plafond est toujours de 8000 euros pour une personne seule et 16 000 euros pour un couple. Cette somme connait une majoration de 400 euros supplémentaires par personne à charge. Parmi les différents travaux éligibles à ce crédit d’impôt de 30 %, on peut citer par exemple l’installation de systèmes de chauffage, d’équipements de production énergétique, de systèmes de charge pour voiture électrique, de chaudières au gaz à très haute performance, de capteurs solaires et le remplacement des parois vitrées des fenêtres, etc.
Depuis janvier 2017, tous les contribuables (chômeurs, salariés, retraités, propriétaires ou locataires) qui occasionnent des dépenses au titre des services à la personne peuvent jouir d’un crédit d’impôt, peu importe le lieu où ces services ont été rendus (dans une résidence principale ou dans une résidence secondaire). Parmi les activités éligibles à ce dispositif pour l’emploi d’un salarié à domicile, on peut citer par exemple : le soutien scolaire, la préparation de repas à domicile, la garde d’enfants, la collecte et la livraison de linge repassé, l’entretien de la maison et les travaux ménagers, l’assistance aux personnes âgées ou handicapées, l’aide à la mobilité des personnes ayant des difficultés de déplacement, etc. Le crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile est égal à 50 % des dépenses annuellement engagées, sans pour autant dépasser 20 000 € selon la composition du foyer fiscal.
En déclarant ses revenus sur le site du gouvernement, un contribuable peut demander un crédit d’impôt pour la transition énergétique. Pour bénéficier d’un crédit d’impôt cette année, les revenus perçus en 2018 doivent être déclarés. Ce sont les revenus exceptionnels et les revenus complémentaires.
L’investissement locatif figure parmi les investissements préférés des Français. Bien qu’il présente de nombreux avantages, il peut générer de lourdes conséquences si l’investisseur n’établit pas un plan d’action. Avant d’acheter un bien dans le but de le louer après, il est nécessaire de disposer de certaines connaissances en matière d’investissement locatif afin d’éviter les erreurs. Afin de réussir ce projet, la première chose à faire est de demander des conseils auprès d’une personne qui a déjà réussi son investissement locatif. Ensuite, il est nécessaire de déterminer votre profil d’investisseur. Dressez un plan de financement en prenant soin d’y mentionner une estimation de vos revenus locatifs. Bien sûr, étant donné que votre projet est en phase de lancement, vous n’auriez pas besoin d’y intégrer des données précises. Effectuez aussi une estimation de toutes les charges liées à l’entretien du logement que vous allez acheter et mettre en location. En principe, vous devriez avoir un reste à vivre suffisant. Avant de se lancer dans l’investissement locatif, il est aussi indispensable de réaliser une étude de marché. De préférence, achetez un bien dans une ville où les locataires ne manquent pas.
Le fait d’acheter un bien et de le louer après peut vraiment changer votre vie. Si vous savez parfaitement gérer votre investissement et que vos placements sont bien réalisés, il est sûr que vous allez vous enrichir. En effet, grâce à la perception d’un loyer, vous pourriez vous constituer un capital qui permettra de subvenir à vos besoins quotidiens. D’ailleurs, cela ne vous empêche pas d’exercer un autre métier. Notez que plus le temps passe, plus la valeur d’un bien immobilier augmente. Investir dans un logement locatif, c’est être financièrement indépendant. Même si votre capital de départ est limité, voire nul, vous pouvez vous lancer dans ce type d’investissements. Mais l’investissement locatif peut aussi être fiscalement avantageux. En France, le gouvernement encourage vraiment l’investissement dans l’immobilier locatif. Il a donc mis en place de nombreux dispositifs de défiscalisation tels que la loi Pinel (investissement dans les logements neufs), la loi Censi-Bouvard (investissement dans les logements meublés), la loi Malraux (investissement dans les logements anciens), etc.
Le manque ou l’absence de capital ne doivent pas constituer un frein à l’investissement locatif. La source de financement la plus proche est sans doute la famille ou les amis. Mais s’ils n’ont pas les moyens de financer votre projet, alors il est conseillé de se tourner vers les banques. Ces établissements financiers vous accorderont volontiers un prêt, mais demanderont sans doute un dossier solide avant de vous octroyer une quelconque somme d’argent. Intégrez dans ce dossier un descriptif du bien immobilier que vous souhaitez acquérir, un document qui indique précisément la tendance des prix des loyers sur le marché et bien sûr votre bilan prévisionnel susmentionné. En général, deux formules de prêt s’offrent à vous : un prêt amortissable sans apport et le crédit in fine.
